Creditele ipotecare prin moştenire – o soluţie posibilă, dar evitată

Dacă anul trecut şi în prima parte a
anului în curs, bancherii au înăsprit
condiţiile de creditare pe fondul
devalorizării leului la cursul valutar şi a
scăderii puterii financiare a consumatorului
pentru rambursare, acum asistăm la o
îmblânzire bruscă a condiţiilor
de creditare. Nu toate
băncile se grăbesc
însă, să schimbe politica de
împrumut către persoane fizice şi
juridice. Majoritatea băncilor
sunt vigilente, mai cu seamă atunci când
este vorba de credit ipotecar pentru
că şi interesul bancherilor este de a-şi
încasa dobânda pentru o fluenţă a
lichidităţilor şi nicidecum să
aplice măsura ipotecării, în caz de
nerespectare a clauzelor contractuale şi
neachitare a ratelor.

Creditele ipotecare moştenite
sunt o soluţie posibilă pentru România,
apreciază specialiştii. Aceştia propun
metode practicate în străinătate, de
exemplu: credite ce ar putea fi
moştenite de generaţia următoare,
depăşind perioada de 35 ani. Adică, se
contractează un credit, iar
moştenitorii unei persoane
creditate vor moşteni atât
bunurile, cât şi datoriile sale, inclusiv
contractele de credit care, ulterior,
se pot închide sau refinanţa.
Băncile din România se
feresc, însă, de această strategie.

În contextul unei pieţe rezidenţiale
îngheţate, băncile
încep să-şi ajusteze condiţiile de
creditare. Avansurile sunt mai mici,
criteriile de eligibilitate mai accesibile, iar gradele
de îndatorare (principala problemă de la
sfârşitul anului 2008) se măresc. Sunt
regândite, astfel, produsele, iar condiţiile
de împrumutare ajung la cele practicate în
anul 2007. Pentru că trebuie
recâştigată încrederea
consumatorilor, instituţiile financiare vor testa
piaţa pentru că, din a doua jumătate a
anului, băncile vor dispune de
mai multe resurse.

Pentru 2009, se estimează o creştere a
pieţei de creditare cu
până la 10%. Decizia BNR de reducere a
resurselor minime obligatorii pentru pasivele în
valută cu scadenţă reziduală mai
mare de 2 ani va elibera o sumă redusă
în piaţă, de ordinul câtorva sute
de milioane de euro, însă va stimula
băncile să-şi
restructureze resursele atrase, în sensul
majorării celor pe termen lung. Însă,
pentru o deblocare masivă a pieţei, pe
lângă această disponibiltate de
creditare din partea
băncilor şi semnalele
pozitive privind preţurile în
tranzacţiile cu imobile, mai este nevoie de acel
declick psihologic al consumatorilor
neîncrezători.